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Obtenção de crédito

Introdução

A obtenção de crédito é um processo fundamental para muitas pessoas e empresas que buscam expandir seus negócios, realizar investimentos ou simplesmente lidar com imprevistos financeiros. Neste glossário, iremos explorar os principais termos e conceitos relacionados à obtenção de crédito, desde as diferentes modalidades de empréstimos até as melhores práticas para garantir uma boa saúde financeira.

O que é crédito?

O crédito é a confiança que uma pessoa ou empresa concede a outra para que esta possa adquirir bens ou serviços no presente, com a promessa de pagar no futuro. Em termos financeiros, o crédito é uma forma de empréstimo que envolve a transferência de recursos de um credor para um devedor, mediante a assinatura de um contrato que estabelece as condições de pagamento.

Modalidades de crédito

Existem diversas modalidades de crédito disponíveis no mercado, cada uma com suas próprias características e finalidades. Algumas das principais modalidades de crédito incluem o empréstimo pessoal, o financiamento imobiliário, o cartão de crédito, o cheque especial e o crédito consignado.

Score de crédito

O score de crédito é uma pontuação atribuída a cada pessoa com base em seu histórico financeiro, comportamento de pagamento e capacidade de endividamento. Quanto maior o score, maior a probabilidade de conseguir crédito com condições mais favoráveis, como juros mais baixos e prazos mais longos.

Garantias

As garantias são bens ou direitos que o devedor oferece ao credor como forma de assegurar o pagamento do empréstimo. As garantias podem ser reais, como um imóvel ou um veículo, ou pessoais, como a fiança de um terceiro. A presença de garantias pode influenciar as condições do crédito, tornando-o mais acessível e com taxas mais atrativas.

Juros

Os juros são a remuneração que o credor recebe pelo empréstimo do dinheiro ao devedor. Eles são calculados com base na taxa de juros acordada no contrato e incidem sobre o valor total do empréstimo. É importante comparar as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras para encontrar a opção mais vantajosa.

Parcelamento

O parcelamento é a divisão do valor total do empréstimo em prestações mensais, que incluem o pagamento do principal e dos juros. O número de parcelas e o valor de cada uma podem variar de acordo com a modalidade de crédito e as condições negociadas entre o credor e o devedor. É importante calcular o impacto do parcelamento no orçamento antes de contratar o crédito.

Limite de crédito

O limite de crédito é o valor máximo que o devedor pode utilizar em um determinado período, seja por meio de um cartão de crédito, uma linha de crédito ou outra modalidade de empréstimo. É importante respeitar o limite de crédito estabelecido para evitar o endividamento excessivo e manter uma boa saúde financeira.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito na qual o devedor recebe uma quantia em dinheiro do credor, que deve ser devolvida em parcelas mensais, acrescidas de juros. Esta é uma opção comum para quem precisa de recursos rapidamente e não possui garantias para oferecer, mas é importante avaliar as taxas de juros e as condições de pagamento antes de contratar o empréstimo.

Financiamento imobiliário

O financiamento imobiliário é uma modalidade de crédito destinada à compra de imóveis, seja para moradia ou investimento. Neste tipo de empréstimo, o imóvel adquirido fica como garantia do pagamento, o que pode resultar em taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. É importante avaliar a capacidade de pagamento e as condições do financiamento antes de assumir o compromisso.

Cartão de crédito

O cartão de crédito é uma forma de pagamento que permite ao titular realizar compras e saques com base em um limite de crédito pré-aprovado. O valor gasto deve ser pago integralmente na data de vencimento da fatura ou parcelado com juros. É importante utilizar o cartão de crédito com responsabilidade para evitar o acúmulo de dívidas e o pagamento de juros elevados.

Cheque especial

O cheque especial é uma linha de crédito pré-aprovada pela instituição financeira, que permite ao correntista movimentar a conta mesmo quando não possui saldo disponível. Esta modalidade de crédito é útil para cobrir despesas emergenciais, mas deve ser utilizada com cautela devido aos altos juros cobrados. É importante negociar as condições do cheque especial e utilizá-lo apenas em situações de real necessidade.

Crédito consignado

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do devedor. Esta é uma opção vantajosa para quem possui renda fixa, pois oferece taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. É importante comparar as ofertas disponíveis no mercado e avaliar a capacidade de pagamento antes de contratar o crédito consignado.

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